ブライダルローンとは?メリット・デメリット解説【審査の甘い低金利の銀行】

結婚にはとにかくお金がかかる。結婚が決まっても結婚資金が不足する時、ブライダルローンが役に立ちます。 ブライダルローンの利用で後悔しないように事前に知識を入れておきましょう。
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ブライダルローンとは?ブライダルローンを扱う金融機関

ブライダルローンというサービスを提供している金融機関は数多ありますがどこを注意して決めればいいのでしょうか?

ブライダルローンは資金用途が制限されたローンなのですが資金の使途に関する制限は各種金融機関によっても異なることがありますので注意が必要です。

例を挙げると、楽天銀行は新婚旅行費用だけの借入れは不可とされていますしジャックスだと、使途に挙式と披露宴が含まれていれば、それ以外の費用も認めてくれるというものです。

ブライダルローンの選び方で重要なことは資金使途の範囲がどこまで認められているかをということなのです。

金利が低く借入限度額が大きいに超したことはないのですが毎月の返済額などを考慮して無理のないプランを組めるローンを選ぶことをおすすめします。

総量規制を知っていますか?総量規制というのは、収入の3分の1を超える融資を禁止とした規制で主に消費者金融などに適用されます。

結婚式は250万円から350万円かかりますから総量規制が考慮すると、750万円から1
050万円の年収が必要になることになります。

これから結婚式を挙げようとする若い人はそんな高収入はないでしょうし、すでにカードローンを利用している人は結婚式を挙げられないんじゃないかと不安になってしまいますよね。

しかし、銀行法によって規制されている銀行であれば、貸金業法は無関係ですしクレジットカードを取り扱う信販会社のクレジット払いも割賦販売法が適用されますから総量規制の対象外となるのです。

但し、クレジットカードのキャッシングで借金をすると貸金業法の適用により総量規制の対象となります。

ブライダルローンは楽天銀行などのように専門のローン提供している場合もありますがほとんどの銀行では多目的ローンといった形で対応することが多いようです。

クレジットカード会社が提供しているブライダルローンはというと、式場と提携している場合が多く、指定の式場で挙式をあげることが融資条件となっていることが多いです。

銀行のブライダルローンの金利は5%から7%が相場ですが式場提携タイプのブライダルローンは6.0%から15.9%と高めに設定されています。

金利面から判断すると銀行のブライダルローンのほうが有利に思えますが、クレジット会社の中にも、銀行と匹敵するほどの低金利なものもあります。

ジャックスのプレシャンテは金利が6.5%ですから楽天銀行よりも低金利な上に限度額は500万円ですし、クレジット対応ということから口コミ評価は高いです。

ブライダルローンというローンは結婚に限定して融資してくれるサービスで一般的なカードローンと比べると低い金利でお金を借りることができます。

銀行カードローンや消費者金融だと、無利息期間が用意されていたりしますがブライダルローンは目的別ローンなので無利息サービスはありません。

結婚に関する費用を無利息で貸してくれるところを探しているという事であれば無利息期間が用意されているカードローンでの借り入れがおすすめです。

カードローンであれば、30日程度の無利息期間が用意されていることが多いので結婚式のご祝儀で完済できる額であれば、実質無利息のブライダルローンというわけです。

カードローンは一般的に金利が高いことで有名ですが、無利息期間内に完済するのですから、いくら金利が高くても関係ありません。

ローンを考えている人で、キャッシングを利用している人はブライダルローンに申し込む前に借入残高の確認をする必要があります。

借入先に消費者金融を考えている人は総量規制が適用されますから年収の半分を超える借入はできないため、事前に計算をしておくことが大切です。

銀行でも、1人当たりの貸付総額が決っている場合がありますのですでにカードローン利用している銀行から融資をと考えている人は特記事項に注意が必要となります。

楽天銀行のブライダルローンは300万円まで融資を受けることができますが1人当たりの貸付総額は500万円と設定されているため、すでに楽天スーパーローンで300万円借りている人は200万円までしか融資を受けられないということになります。

みずほ銀行の場合も最大融資額は300万円ですが、すでにみずほ銀行で無担保ローンを利用している人は、ブライダルローンを含めた貸付残高が前年度の税込年収の50%以内に制限されてしまいますのでご注意ください。

ブライダルローンもカードローンもお金を借りるという意味では同じ商品ですから審査に通らなければ借り入れることはできません。

ブライダルローンは低い金利で融資をしてもらえますのでカードローンより審査は厳しくなります。

ブライダルローンの審査に落ちた人の特徴に共通点がありましたので紹介すると年収が200万円以下であったり、勤続年数が1年未満、非正規雇用などと言う場合が多いです。

これまでに滞納履歴や債務整理があったり複数のローン会社から融資を受けている人は危ないです。

これまでに、1度もクレジットカードを所有した事が無いという人は滞納歴が無いので審査に通りやすいだろうと考えがちですが信用情報がないということは、信用度を判断できないという事になりますので落とされる可能性があります。

ブライダルローンというローンは結婚のためにお金を融資てくれるサービスのことで銀行やクレジットカードを扱う信販会社などが提供しています。

通常のカードローンよりも金利が低くというメリットがありますが、通常のカードローンよりも手間や時間がかかるのは否めません。

カードローンというものは借り入れたお金は自由に使う事ができますがブライダルローンで借りたお金は結婚のために利用する以外には認められません。

結婚に関わる資金と言っても挙式や披露宴、婚礼衣装、結婚指輪など結婚式に関する費用以外にも新婚旅行や引っ越し費用などかなりのお金が必要になってきます。

ある程度結婚資金を貯めてから結婚しようと考えている方もいるかと思いますが早く新婚生活をスタートさせたいと考えている方は、金利が低いブライダルローンの利用がおすすめです。

ブライダルローンの返済方法をどのようにするべきか頭を抱えている人も多いと思いますが決して、ご祝儀を当てにして返済プランを組んではいけません。

300万円かかった結婚式を、ご祝儀で全額回収することは厳しいといわれており具体的に計算してみますと、1人あたり3万円のご祝儀をくれると仮定して招待する人数が70人の場合はご祝儀の総額は210万円となり90万円の赤字になります。

しかし、何とか頑張って100人を招待することができれば300万円集まってご祝儀で完済しきれる計算になります。

実際にブライダルローンをご祝儀で一括返済できた割合は45%と言われていますが残りの55%は一括返済できなかったことになりますから、ご祝儀での一括返済は容易ではありません。

ブライダルローンとカードローンはキャッシングと言う意味では同じかもしれませんが実は両者には大きな違いが何点もありますので注意が必要です。

ブライダルローンというローンは銀行や信販会社が提供する目的別ローンで、カードローンというローンは主に消費者金融業者が提供しているフリーローンです。

参照→ http://www.man-find.com/

金利についても二つには大きな違いがあり、ブライダルローンは5%から7%が一般的な相場に対してカードローンの場合、3.0%から18.0%と非常に高金利に設定されているのがわかります。

申込手続きや審査に関してもブライダルローンは複雑で時間がかかりますがカードローンは審査がスピーディーで、即日融資をウリにしているサービスも多くあります。

一方で、ブライダルローンは借入限度額が数百万円単位と高額な借り入れを可能としているのに対しカードローンの場合、初めての利用の場合は数十万円程度しか借りられないというデメリットもあります。

銀行のブライダルローンは目的別ローンというくくりに入っていることが多くリフォームローンや医療ローンのように使途を限定したサービスになっています。

使い道を結婚に関係する資金と限定することで普通のカードローンよりも低金利で借入可能なことが大きな特徴です。

これに対して消費者金融のキャッシングサービスには目的別ローンはなく使い道に制限が課せられないフリーローンになります。

消費者金融のカードローンの金利はだいたい3.0%から18.0%が一般的ですがブライダルローンは5%から7%前後と格段に低くなっています。

また、ブライダルローンは数百万円単位で大金を借り入れることができるのに対しカードローンだと、初回の借入額は多くて数十万円が関の山です。

ブライダルローンは各金融機関で扱いが異なる

ブライダルローンは様々な金融機関で提供されていますがどのような点に注目して決めればいいのでしょうか?

ブライダルローンというローンは資金の使途が限定されているローンなのですがお金の使途に関する制限というのは、実は金融機関によって異なることがあるので注意が必要です。

楽天銀行の場合は新婚旅行費用だけの借入れはできませんしジャックスの場合は、挙式と披露宴含まれていればそれ以外の費用にも利用できるとされています。

ブライダルローンの選び方で肝心なことは資金使途の範囲がどこまで許可されているかをということになります。

低金利で融資限度額が大きいに超したことはありませんがしっかりシミュレーションをし、無理のないプランが組めるローンを選びましょう。

ブライダルローンというローンは結婚に限定して融資してくれるサービスでカードローンよりも低金利でお金を借りることができます。

銀行カードローンや消費者金融だと、無利息期間が用意されていたりしますがブライダルローンは目的別ローンなので無利息サービスはありません。

結婚に関する費用を無利息で貸してくれるところを探しているという事であれば無利息期間が用意されているカードローンでの借り入れがおすすめです。

消費者金融カードローンなら初回利用者は30日程度の無利息期間がありますから結婚式のご祝儀で完済できる額であれば、実質無利息のブライダルローンというわけです。

消費者金融カードローンは金利が高いことは有名ですが、無利息期間内に返済できてしまう場合、金利が高くても関係ありませんね。

キャッシングを利用している人はブライダルローンを申請する前に借入残高の確認をしなければなりません。

ブライダルローンの借入先として消費者金融を考えているという人は総量規制が適用されますから年収の1/2を超える借金はできまませんので、事前に計算をしておきましょう。

銀行でも、1人当たりの貸付総額が決っている場合がありますのですでにカードローン利用している銀行から融資をと考えている人は特記事項に注意が必要となります。

楽天銀行のブライダルローンは300万円まで借りることができますが、1人当たりの貸付総額が500万円と決められていますので楽天スーパーローンを300万円借りている人は200万円までしか貸してもらえません。

みずほ銀行は最大融資額は300万円ですが、みずほ銀行で無担保ローンを利用している人はブライダルローンを含めた貸付残高が前年度の税込年収の50%以内に抑えられてしまいます。

ブライダルローンもカードローンもお金を借りるという意味では同じ商品ですから審査に通らなければ当然融資を受けることはできません。

ブライダルローンは低金利で高額の融資になりますからカードローンよりも格段に審査は厳しくなります。

ブライダルローンの審査に落ちたという人の特徴を紹介すると年収が200万円以下であったり、勤続年数が1年未満、非正規雇用などと言う場合が多いです。

これまでに滞納履歴や債務整理があったり複数から借り入れがある人は要注意です。

今までクレジットカードを持った事が無い人は滞納歴も無いため、信用されないことはないだろうと思いがちですが信用情報が一切ないということは、信用度の判断もできないということになるため、審査に通らない可能性があります。

みずほ銀行にはブライダルローンというサービスの提供はありませんが結婚式や新婚旅行にも使えるみずほ銀行多目的ローンがあります。

固定金利は年6.700%と低く設定されてるだけでなく、さらに低金利である変動金利にすることもできます。

また、みずほ銀行で証書貸付ローンを利用中、あるいは利用していた人はさらに年0.1%の金利引き下げサービスが受けられます。

申込対象者は借入時の年齢が満20歳以上満66歳未満、完済時年齢が満71歳未満であること、勤続年数は2年以上は必須で、前年度の税込年収は最低200万円以上必要となります。

銀行のブライダルローンは楽天銀行や千葉銀行のように専門のローンもありますがほとんどの銀行では多目的ローンといった形で対応することが多いようです。

クレジットカード会社が提供しているブライダルローンはというと、式場と提携しているケースが多く、指定の式場で式をあげることが融資の条件となっていたりします。

銀行のブライダルローンの金利の相場は5%から7%ですが式場提携タイプのブライダルローンの金利相場は6.0%から15.9%と高めに設定されています。

金利面から判断すると銀行のブライダルローンのほうが有利に思えますが、クレジット会社にも銀行レベルに低金利なものもあります。

その中でもおすすめなのが、ジャックスの「プレシャンテ」です。

金利は6.5%と楽天銀行よりも低金利な上に限度額は500万円と銀行よりも高額で、しかもクレジット対応なので口コミ評価は良いようです。

ブライダルローンとカードローンはローンを組んで借りると言う点では共通していますが実は両者には大きな違いが何点もありますので注意が必要です。

ブライダルローンというローンは銀行や信販会社が提供する目的別ローンで、カードローンは消費者金融等が提供しているフリーローンと呼ばれるものです。

貸出金利についても大きく異なり、ブライダルローンは5%から7%であるのに対してカードローンは3.0%から18.0%と高金利に設定されています。

申込手続きや審査を比較すると、ブライダルローンは複雑で時間がかかりますがカードローンは比較的簡単な審査と言われており、即日融資も可能というサービスも珍しくありません。

一方で、ブライダルローンは高額融資が可能なのに対しカードローンだと、は実績を積まなければ数十万円程度しか借りられません。

総量規制とは収入の1/3を超える融資を禁止した規制で消費者金融などに適用されるというものです。

結婚式は平均して250万円から350万円かかると言われていますから総量規制が適用された場合は年収が750万円から1
050万円必要になる計算です。

これから式を挙げようとする若い人はそんな年収はない人が大半でしょうしすでにカードローンを利用している人は不安になってしまいますよね。

しかし、銀行であれば。

貸金業法は関係ありませんしクレジットカードを扱う信販会社のクレジット払い(立て替え払い)も割賦販売法が適用されるので総量規制の対象外です。

但し、クレジットカードのキャッシングで借金をすると貸金業法が適用され、総量規制の対象となりますのでご注意ください。

オリコが提供するブライダルローンはブライダルプランというサービス名で融資額は10万円から300万円で、貸付利率は6.0%から13.2%となっています。

申込資格は満20歳以上で安定した収入がある人と規定されているだけなので収入制限や雇用形態などの条件は特に注視されていないようです。

返済期間は6か月から最長7年の期間があり又、オリコ以外にも他の貸金業者からの借金総額が100万円を超える場合も前年度の源泉徴収票や支払調書などの所得証明書類の提出が必要になります。

楽天会員の方であれば簡単にオンライン手続きが可能です。

固定金利で年7.0%、融資金額は最高で300万円となっていて返済額は月々1万円からOKです。

楽天銀行から融資を受ける際に気を付けることは楽天銀行の最大融資額は1人あたり500万円までという点です。

つまり、ブライダルローンを申し込んだ時点で、既に楽天スーパーローンで300万円の借入れがある人はブライダルローンでは500万から差し引いた額、つまり200万円までしか借りられないのです。

ブライダルローンは結婚に関する使途に限定されたローン

ブライダルローンは結婚に関する使途に限定して融資してくれるローンで通常のカードローンよりも低金利でお金を借りられます。

消費者金融やカードローンには無利息期間があったりしますが、ブライダルローンは目的別ローンになりますので、残念ながら無利息サービスは設けられていません。

結婚に関する資金を無利息で借りたい場合は無利息期間が設けられているカードローンでブライダル資金を借り入れることをおすすめします。

消費者金融のカードローンなら30日程の無利息期間が設定されているのでご祝儀で完済できる額であれば、実質無利息で借入が可能なブライダルローンということになります。

消費者金融カードローンは金利が高いことは有名ですが、無利息期間内に完済してしまえば、金利の高さは関係ありませんね。

楽天会員や口座がある人であれば簡単にオンラインで手続きができます。

固定金利で年7.0%、融資金額は最高で300万円となっていて毎月の返済額は1万円からOKとなっています。

楽天銀行から融資を受ける際に気を付けることは楽天銀行の融資額は1人あたり最大で500万円までとなっていることです。

そのため、ブライダルローンを申し込んだ時点で、既に楽天スーパーローンで300万円の借金があるという場合はブライダルローンでは200万円までしか借りることができないという事です。

融資実行後は領収書等、支払が確認できる書類を提出しなければいけません。

ご祝儀を当てこんで返済プランを組むことは避けましょう。

仮に300万円の結婚式を挙げたとして、その挙式費用をご祝儀で全額賄うことは不可能といわれており100万円程度の赤字になるというパターンが多いようです。

招待する人数が70人の場合はご祝儀の総額は210万円となり90万円の赤字になります。

頑張って100人を招待できれば300万円分ご祝儀が集まりますので、完済しきれるはずです。

実際にブライダルローンをご祝儀で一括返済できたという人の割合はというと全体の45%ほどだそうです。

残りの55%は一括返済できなかったことになりますから、ご祝儀での一括返済は容易ではありません。

ブライダルローンは結婚関連の出費のみ利用可能という制限がありますが結婚式のほかにも新婚旅行や新居の購入費なども用途が認められています。

新居を購入することになれば、ほとんどの人が住宅ローンを組むと思いますがその際に頭金があれば審査に通りやすくなるなどのメリットがあります。

通常、住宅ローンの頭金は多く用意できるほうが良いとされていて物件価格の2割から3割程度、用意しておくことができれば安心です。

その計算に基づきますと、2000万円の物件を購入するときの頭金は400万円から600万円にもなりますから簡単に用意できる金額ではありませんよね。

そこでブライダルローンの登場です。

ブライダルローンで借りたお金を住宅ローンの頭金に回すことで低金利で無理のない資金調達をすることができるのです。

ブライダルローンは結婚式のために借りるという大義名分はありますが金融機関からお金を借り入れることに変わりないので、あらかじめシミュレーションをすることがとても重要です。

結婚式費用だけでも300万円が相場なのでまずは相場の金額で毎月の返済額や金利を含めて計算しましょう。

借入金が300万円でボーナス払いナシ、金利7.0%、毎月4万円で計算しますと、支払回数は100回で、支払期間はなんと8年3か月という結果に。

ご祝儀の収入を当てにしていても結婚式は赤字になるのが一般的で、300万円の結婚式で100万円くらいは赤字になると言われています。

ご祝儀目をあてこんで100万円のローンを組めば良さそうと思うかもしれませんが必ずしも200万ほどのご祝儀が入ってくるとは限りませんから、当てにするのはやめておいた方が無難です。

ブライダルローンは楽天銀行などのように専門のローン提供している場合もありますが大多数の銀行では目的別ローンといったローンで提供することが多いようです。

一方でクレジットカード会社が提供するブライダルローンもありますが式場と提携している場合が多く、指定の式場で挙式をあげることが融資条件となっていることが多いです。

銀行の金利が5%から7%に対し式場提携タイプは6.0%から15.9%と高めです。

金利面で判断すると銀行のブライダルローンのほうがお得に感じますがクレジット会社の中にも銀行同様に低金利なものもあります。

その中イチオシなのがジャックスのプレシャンテです。

金利6.5%と楽天銀行よりも低金利な上、限度額500万円と銀行よりも高額ですし、クレジット対応なので口コミ評価は上々です。

結婚にかかるお金というと挙式や披露宴、衣装代、結婚指輪など100万から500万程度のお金が必要になります。

結婚式以外にも新婚旅行や引っ越し費用などそれぞれに数十万円もの費用が必要になるでしょう。

ブライダルローンはそういった資金を低い金利で貸してくれるわけですから普通のカードローンと比較して審査の基準はかなり高く厳しいものになります。

審査のポイントは借主に返済能力があるかを確かめる信頼度のチェックなので本人確認書類の他に給与証明書や源泉徴収票なども必要になります。

基本的にブライダルローンでは保証人は不要とされているのですが審査の結果によっては保証人を付けることが融資の条件となる場合もあります。

ブライダルローンは低金利でお金を貸してくれるというのが最大の魅力でもあると思うのですがキャッシングローンですから、返済期間が長いほど利息は多くなってしまいます。

月々の返済はまず1回の返済額を決めてから、その範囲内で利息が優先して返済されることになります。

そして範囲内に残った金額が元本に充てられます。

従って、返済期間が長いほど利息の支払いが増えてしまいますので返済期間を短くした方が支払総額を抑えることができます。

借入総額が御祝儀で賄えるようであれば無理をしてでも一括返済してしまったほうがおすすめです。

ご祝儀で返済しきれない場合は返済計画をきちんと立て無理のない返済をしていきましょう。

ブライダルローンを申し込む際の必要書類は申込書や本人確認書類、収入証明書などがあります。

勤続年数や雇用形態を重視している所も多く勤務先や勤続年数などが記載された勤務証明書の提出が求められる場合もあります。

ブライダルローンは使用目的が限られているローンなので結婚式場や旅行会社などの請求書や見積書も必要となります。

すでに支払い済みだとローン対象外になってしまう場合がありますので、支払う前によく確認しておきましょう。

ブライダルローンを利用して代金を支払った結婚式場や旅行会社、不動産屋さんの領収書や振込控えなどはコピーをとって、借入をした金融機関に提出します。

貸付利率は6.0%から13.2%、融資金額は10万円から300万円となっています。

申込の条件には満20歳以上で安定した収入がある人ということで収入制限や雇用形態などの条件は特に注視されていないようです。

返済期間は6か月から最長84か月(7年)ですが借入金額が50万円以下だと、返済期間は最長48か月となります。

申込に必要な書類は本人確認書類や資金の使途を証明する書類の写しとなりますがオリコでの借入れ額の合計が50万円を超えてしまう場合は所得証明書類の提出が求められます。

また、オリコからの借入れ総額に加え、他の貸金業者からの借入れ合計額が100万円を超えてしまう場合も前年度の源泉徴収票や直近3カ月以内(連続する2か月分)の支払調書などの所得証明書類の提出が必要になります。

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